QR-код ссылки на данную статью

Согласно российскому законодательству владелец автомобиля должен в обязательном порядке страховать свою гражданскую ответственность. Но не исключено возникновение ситуации, когда требуется расторгнуть договор со страховщиком: продажа автомобиля, добровольный отказ автовладельца управлять автомобилем или невозможность управления по каким-либо причинам, решение поменять страховую компанию и т.д.

При оформлении полиса ОСАГО автовладельцу выдается документ, имеющий название "Правила ОСАГО", где прописана процедура расторжения договора со страховой компанией. Согласно Методическим рекомендациям № 4, которые были утверждены Президиумом Российского союза автостраховщиков, при расторжении договора автовладелец имеет право получить часть страховой премии. Основными причинами расторжения договора и возврата части денежных средств называют следующие ситуации: продажа транспортного средства и смена собственника, возникновение такой ситуации, в которой автомобиль поврежден до крайней степени и восстановлению не подлежит, а также смерть собственника машины. Сумма денежного эквивалента рассчитывается в зависимости от срока действия договора/ Нужно различать такие понятия, как период использования страховки и срок действия самого договора. При выплате остаточной денежной суммы недобросовестные страховые компании могут попробовать удержать часть положенных автовладельцу денежных средств около 23%, аргументируя свои действия Постановлением Правительства РФ №739, датируемым 08.12.05, которое определяет структуру страхового тарифа ОСАГО, таким образом, эти 23% страхования компания забирает у автовладельца якобы "за ведение дела". Согласно, тарификации расчет суммы страхового взноса производиться по следующей схеме:

- 77% от суммы является той частью, которая непосредственно используется при осуществлении выплат по страховому случаю;

- 20% от суммы выделяются собственно на осуществление деятельности страховой компании, то на то самое "ведение дела": заполнение документов, проставление печатей и т.д.

- 2% от суммы существуют в качестве резерва на текущие выплаты компенсации;

- 1% от суммы взноса является резервом гарантий.

Из вышеперечисленного распределения денежных средств две последние позиции отчисляются страховыми компаниями в пользу Всероссийского Союза Автостраховщиков. Поэтому при возврате части неиспользованных денег автовладельцу страховые компании придерживаются следующей логики: так как 2% и 1% процент из вышеописанного распределения страховой суммы нужно перечислить в ВСА, а 20% полагаются на их собственные издержки, то независимо от того, расторгнут ли договор или нет, 23% компания может не возвращать. Кроме того, САВ рекомендует страховщикам руководствоваться именно такой схемой при возврате денежных средств автовладельцу. Страхователю автомобиля в этой ситуации должен руководствоваться Гражданским Кодексом РФ п.1 ст.958, где говорится о том, что страховая компания имеет право только на ту часть премии, которая распространяется на то время, в течение которого осуществлялось действие договора страхования, также нужно ознакомиться с пунктами 33 и 34 Правил ОСАГО http://avtoexperts.ru/article/chto-takoe-osago-ego-plyusy-i-minusy/. Согласно законодательству удержание 23% с автовладельца незаконно, так как это противоречит установленному порядку расчета суммы возврата, исходя из сроков действия договора. Поэтому в случае обращения автовладельца в суд, касательно данной проблемы, решение будет вынесено, скорее всего, в пользу автовладельца.

Есть еще один способ расторжения договора, являющийся оптимальным для обеих заинтересованных сторон. При приобретении нового автомобиля, оставшуюся денежную часть от предыдущего страхового договора можно оформить перезачетом в счет оплаты нового договора, либо на КАСКО, по которому еще не внесена полная сумма страхового взноса. В этом случае денежные средства из страховой компании не изымаются, а автовладелец будет вносить меньшую сумму по страховому договору.

После продажи автомобиля для получения остаточной денежной суммы по страховке автовладельцу нужно предъявить в страховую компанию следующий пакет документов:

1. Копию договора-купли продажи автомобиля или справку-счет;

2. Копию паспорта транспортного средства, где указаны личные данные нового собственника автомобиля;

3. Копию собственного паспорта.

4. Если автомобиль не подлежит восстановлению, то нужно предоставить в страховую компанию акт утилизации транспортного средства;

5. Если причиной возврата неиспользованной суммы страховки является смерть владельца автомобиля, то предоставляется копия свидетельства о смерти.

6. Страховой полис и квитанцию об оплате страховки, эти документы нужно вернуть в страховую компанию.

Согласно статье 958 ГК РФ досрочное расторжение страхового договора производиться в том случае, если возникновение страхового случая не возможен по объективным причинам, которые не являются страховым случаем, а именно:

1. полное уничтожение застрахованного имущества при обстоятельствах, не являющихся страховым случаем;

2. прекращение предпринимательской деятельности гражданином, застраховавшим свои риски, связанные с осуществляемой деятельностью.

Автовладелец имеет право в любое время расторгнуть страховой договор, при досрочном расторжении договора, страховщик имеет право на ту денежную сумму, которая соответствует эквиваленту суммы, рассчитанной на время действия договора. Страховая премия, которую получила страховая копания, в случае досрочного расторжения договора не возвращается, если нет дополнительных пунктов в договоре страхования, регламентирующих эти аспекты.